前回の記事にて。
イデコの出口戦略について書きましたが･･
このことでブログの読者さんからご質問をいただきましたので。
今日はそのことについて考えを書いておきたいと思います。
「イデコは段階的にリスクを抑えるということでしたが
つみたてNISAの運用も同じようにしていくのですか？」と。
私の答えは「いいえ」です。
”イデコ”と”つみたてNISA”での運用の決定的な違いは･･
ずっとそのまま口座で投資し続けられないこと。
だからこそ、イデコはしっかりとした出口戦略が必要だと考えています。
売却するタイムリミットを考えてリスクを下げていく
わが家の場合は、夫婦でイデコもつみたてNISAも使っているので
まずは「使っていく資産の順番」を決めるようにしています。
一番は夫のイデコ口座
二番は夫のつみたてNISA
三番は私のイデコ口座
最後は私のつみたてNISA
この順番にしているのは、夫婦の年齢差が10歳以上あるので
最終的には「妻がおひとりさまになる」ことを前提にしています。
そして、イデコ口座でいつまでも運用できるわけではないので
60歳の時点で売却する、ということも考えています。
（一時受け取りにするか、まだ検討中ですが）
そうすると、60歳の時点で暴落がやってきたら･･･？
非常に危険ですよね（笑）
こういったことも考えて、段階的にリスク資産をへらし
変動に耐えうる債券などに切り替えていくようにしています。
一括受取にするのなら、その一、二年前には
預金などにしておくことも、安全策のひとつですね。
夫はもうすぐ52歳で、60歳で受け取るのなら･･･後8年ほど。
出口がいつかを決めているのなら、それに備えていくことも
資産を守っていくためには必要なことになるでしょう。
つみたてNISAはそのまま運用していくつもりです
では、つみたてNISAは？というと。
非課税期間が終わったら課税口座に移動させるつもりですし
こちらは口座に期限はないので･･･ずっと運用していくつもりです。
中には、60～70代になったら株式は持たない方がいいという
こういった話も聞きますが。
私は現金、バランス型、株式とで取り崩しをしながら
資産を増やしながら、使っていくつもりですよ。
自分のイデコ口座も60～65歳では終了するつもりなので
こちらも段階的にリスクを抑えていくことになるでしょう。
ですが。
いまは人生100年時代ですから。
60歳以降でも･･･長くて40年あるかもしれないので
イデコ以外でも運用しておくにこしたことはありません。
運用は一生続けるつもりなので”株式”も保有していきますよ
私は、将来的にセゾン投信の口座を子どもに相続させるので
運用は一生安心して続けられる投信にしています。
ですから、株式も･･･おばあちゃんになっても保有しますよ＾＾
もちろん、若いときよりは現金の比率はあがっていることは
考えられますが、それだけでは資産は目減りするだけ。
こういったことも考えて、年齢とともに
リスクとうまく付き合うことも必要になりますよね。
わりと、出口戦略については･･･読者の方も興味津々なので
わが家の状況とともに、また逐一公開していきます！
夫はもうすぐ52歳で
60代まで･･･後8年になりました。
私の資産は、しっかりと運用しつつ
夫の分は出口戦略も視野に入れて。
リスクをおさえた配分に切り替えていきたいと思います。
ではでは。
