自分年金を作る上で最強なのは、イデコです。
掛け金を全額所得控除できる上に･･
運用期間中の利益は、なんと非課税！
ということで、わが家は夫婦でやっているわけですが。
60歳からの受取も考えて、段階的にリスクを抑えていくことを
50代の夫の口座で実行していこうと考えています。
リスクを取れる年齢から、抑える年齢へ。
50代になると、切り替えが必要になっていきますよ。
50代半ばを目安にリスクを少しずつ下げていく
今年の春で夫は52歳へ。
イデコの制度が65歳まで延長されることになりそうなので
このあたりが確定してからにはなりますが。
いまのところ、50代半ばまでを目安に。
上昇相場を狙って、段階的に株式投信を売却していきます。
もしこの時期に暴落していたとしたら･･
そこから市場が回復するまで待てばいいだけ。
何も暴落しているときに、売却する必要はありませんから
よゆうを持って切り替えできる年齢にしておきましょう＾＾
いまのところ、検討しているのは･･･
SBI証券のイデコ口座にて
ＳＢＩ資産設計オープン資産成長型
iＦree8資産バランス
この2つのバランス型のどちらかを選んで
債券型と合わせてスイッチングしていくつもりです。
運用リターンは、株式投信よりも落ちますが･･
60歳近くになって、イデコでリスクを高めないこと。
いまは夫婦共に、株式100％でリスクは高めています。
リスクが取れる年齢は、リスクを上げます。
逆に債券で運用していても、あまり増えませんから
年齢に応じて、シフトしていくのがベストでしょう。
リスクは受け取り時の暴落！ちゃんと備えておきましょう
長く運用していると、突然の暴落を何度も経験しているので
この時期に解約することほど、リスクが高いことはありません。
ですから、受け取り時の5年前には準備を！（笑）
私も、まずは夫のイデコから使っていこうかなと思うので
ここから解約しやすい方向に持っていくつもりです。
（自分の口座はギリギリまで運用します）
40代までは、それほど気にする必要がありませんが。
50代くらいに入ると、そろそろ資産配分を見直し
リスクを下げていくことが必要になります。
幸い、イデコは運用期間中に出た利益は非課税なので
スイッチングしても、税金はかかりません。
来たるべき、3年後に向けて。
リスクを下げる運用に切り替えていきたいと思います。
ではでは。
