途中解約したら元本割れする保険を解約しても、積立投資に切り替えた方がいいですか?

よかれと思って加入した、積立型の保険によって・・
いま悩みを抱えている方が、じつは増えています。

・個人年金保険
・学資保険
・終身保険

これらを解約して、投資にまわした方がいいのか?

もしかすると、あなたも同じように積立型の保険をしていて
投資信託との利回りの違いに、ガッカリされているかもしれません。

が。

かつて私も同じ思いをしました。

保険で資産形成はするべきものではない。
これは経験したからこそ、感じていることです。

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解約してから後何年くらい運用できるかがポイント

私自身、20代で個人年金保険を積立していたことがあります。

たしか・・・ドル建てだったような。

ですが、積立をスタートして投資というものに出会うことで
あまりの利回りの悪さに、ガクゼンとします。

「40年近く預けて、20%くらいしか増えないの?」と。

これって、投資を知らない限りは預金を基準にするので
利率が悪くないと、思いがちなんですけど(笑)

このくらいなら、正直・・・5年で達成できるくらいでしょう。

実際に積立して、まだ2年たっていないということもあって
私は元本割れ覚悟で解約しました、もちろんマイナスです。

”途中解約すると、元本割れになる”

この縛りは、はっきりいって恐ろしい。

解約するかどうかという決断は、じつは早い方が決断しやすく
積立額が大きくなるほど、解約しにくくなります。

解約してから、後何年投信で運用できるか?

私はここをポイントに、決断しました。

もう5年ほどで満期になるというのなら、そこは我慢です!(笑)

グッと満期を待って、すぐに解約してもいいでしょう。

ですが、加入したてであれば十分に検討する余地はあり。
損切りするつもりで、私も投資信託を選びましたから^^

保険は掛け捨てで!積立型には手を出さない

基本的に、私は保険といえば自動車保険以外は近寄りませんが。

やはり入るのなら、掛け捨てだけにしておきましょう。
積立型は、損をする確率が非常に高い・・・

その損とは?

・途中で必要になって解約したら元本割れ
・その金額を投資で運用したら得られる利回りを失う

「保険なら、安心して資産形成できる!」

というのは・・・かなり時代遅れになっています。

15年も、20年も、30年も解約できず・・・。

元本を引き出したら、マイナスになるって・・・
それって・・・

あまりに不利ではないですか?

ちなみに、投資信託はいつでも必要な分だけ解約できるので
今の時点で運用をやめても、ペナルティはゼロ。

この自由度の違いに、ぜひ気づいてください。

住宅や、車、洋服やバッグなど。これらには”買い物している”という感覚がありますが、こと保険になると、この意識はうすまってしまいます...

保険を使うのなら、いつでも解約できる掛け捨てにして
別枠で投資信託を積立していく。

縛りのなさを、優先するべきだと感じています。

二度と積立型の保険には入らないと誓っています(笑)

自分自身の失敗をふまえて。

私も、もう二度と積立型の保険には入りません。

掛け捨てはもったいないように見えるだけで
その方が、よほど合理的にお金を増やしていけますから。

もし掛け捨てに加入しているのなら、5年以内ならば解約し
10年以上続けているのなら、耐えるかなと思います。

確かに、昔は保険の利率が良かったので・・・
積立して、資産形成できた時代もありました。

それは、20~30年くらい前まで。

お金の常識は、常にアップデートされていきます。

ですから、自由に動けるような資産を作りながら
いい商品に乗り換えていけるように、しておきましょう。

その縛りは、必要ありません。

今後、加入を検討されているのなら・・・再検討で!

資産は別枠で増やすことを考えてみて下さいね。

ではでは。

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